Какие долги нельзя списать по банкротству?

Задача, которую решает процедура банкротства, — списание целого ряда долговых обязательств. В то же время существует и ряд таких из них, которые списать невозможно. В частности, банкротство не освобождает от долгов по:

• выплатам компенсаций морального ущерба, ущерба здоровью и собственности;
• алиментам;
• заработной плате и выходным пособиям для индивидуальных предпринимателей;
• платёжным обязательствам, возникшим после того, как было подано заявление о признании неплатёжеспособности;
• субсидиарной ответственности из-за долгов юридического лица, участником или руководителем которого был заявитель;
• поддельному займу.

Сюда можно отнести и долговые обязательства, которые не были прописаны в перечне, подаваемом вместе с заявлением о признании неплатёжеспособности.

Текущие платежи лица, подавшего на банкротство

Если будущий банкрот не располагает собственностью, ему придётся покрывать свои текущие расходы уже после того, как будет признана его неплатёжеспособность. При обращении в судебную инстанцию процедура будет длиться от 7-ми до 10-ти месяцев, в многофункциональный центр — полгода. Этого времени достаточно для того, чтобы появились новые долги: к примеру – оплата за услуги ЖКХ, аренду, доступ в Интернет, обязательные платежи в государственный бюджет.

Часть из них можно прописать в ходатайстве на выделение финансов на потребности семьи каждый месяц. Таким образом можно добиться получения прожиточного минимума, денег на оплату обращений за медицинской помощью и жильё, предоставляемое по договору социального найма. Чтобы гарантировать подобный результат, желательно обратиться за юридической помощью и привлечь специалиста.

Какие долги нельзя списать по банкротству: о выплатах компенсаций

Какие долги не списываются при банкротстве: о долгах по заработным платам, пособиям, налоговым платежам

Банкротство не освобождает от долгов индивидуальных предпринимателей, которые наняли штат сотрудников и не выплатили им заработную плату и выходные пособия. После их признания банкротами они будут обязаны погасить все эти долги. Это же относится и к обязательствам перед государством. Итоговое решение по этому вопросу — в компетенции Арбитражного суда, который рассматривает дело после того, как процедура о признании неплатёжеспособности была завершена.

Впрочем, по отношению к физическим лицам подобное, как правило, не происходит. Говоря о том, какие доги не подлежат банкротству, нужно упомянуть налог на прибыль, транспортные средства и имущество. Законодательством предусмотрена отсрочка по ним, но не более чем на двенадцать месяцев, или рассрочка, но лишь на 3 года.

От каких долгов не освобождает банкротство: субсидиарная ответственность

Субсидиарная ответственность является одним из видов долговой ответственности, которая переходит от юридического лица, которое было признано неплатёжеспособным, его руководителю, главному бухгалтеру или собственнику. Иными словами, если у предприятия имеются долговые обязательства, которые оно не может покрыть, то их придётся закрывать вышеперечисленным особам из своего личного имущества.

Подобное происходит по решению суда, если было доказано, что неправомерные действия руководящих лиц стали причиной банкротства предприятия. В том случае, если в будущем руководитель, главный бухгалтер или собственник инициируют процедуру банкротства, субсидиарная задолженность с них списана не будет.

Что не списывается при банкротстве: долги по алиментам

Алименты — это финансовые средства, которые предоставляются нетрудоспособным членам семьи (родителям, родственникам) согласно судебному решению, основанному на соответствующих законодательных нормах. Их выплачивают не только несовершенно летним детям, но и нетрудоспособным родителям, братьям или сёстрам, которые являются инвалидами и не могут самостоятельно зарабатывать себе на жизнь.

Если лицо, которое должно платить алименты, инициировало процедуру банкротства, их будут отчислять с его дохода в течение всей процедуры. Даже если сумма выплат составляет достаточно большой процент от дохода, её не уменьшат. В процессе распределения средств после реализации собственности должника долги по алиментам и неустойка по ним будут выплачены прежде всего. В ситуациях, когда долг по каким-либо причинам не был закрыт, он останется за банкротом и по завершении процедуры.

Он включает в себя те из них, которые возникли из-за недобросовестных действий данного лица. К ним относятся следующие:

• фиктивное банкротство, инициированное им и привлечение за него к уголовной или административной ответственности по судебному решению;
• сокрытие или предоставление недостоверной информации о своём финансовом состоянии/уровне дохода суду или арбитражному управляющему;
• мошеннические действия, уклонение от погашения долговых обязательств перед кредиторами, выплаты обязательных платежей в государственный бюджет, предоставление недостоверной информации кредитной организации с целью получить кредитные средства.

Последнее особенно распространено: лицо может предоставить банковской организации неправдивые сведения о размере своего дохода для того, чтобы получить в своё распоряжение кредит, который, как правило, не собирается выплачивать. В пункте пять статьи 213.28 ФЗ «О несостоятельности» перечислены случаи, которые описаны в разделе выше. Они не связаны с неправомерным действиями, но всё равно не подлежат списанию после признания неплатёжеспособности.

Первое судебное заседание посвящают рассмотрению заявления истца о признании его неплатёжеспособности. В зависимости от ситуации и судебной практики по ней решение может быть вынесено сразу в пользу признания или в сторону реструктуризации долгов. Если же истец не располагает источником дохода или его размер таков, что не даёт ему возможности выплатить долги в течение трёх лет, его признают банкротом.

Что касается реструктуризации, то её цель — получить объективную картину всего комплекса долговых обязательств и активов заявителя. Суд анализирует информацию о размере его заработной платы, запрашивает данные о его собственности, составляет перечень требований от кредиторов. Последние впоследствии выносятся на обсуждение.

Если в процессе обнаруживается, что заявитель скрыл сведения о наличии у него того или иного имущества или предоставил управляющему неправдивую информацию, его долговые обязательства списаны не будут. Аналогичные судебные решения практикуются если не была предоставлена документация о наличии у заявителя банковских счетов в РФ и за рубежом, депозитов, финансовых средств на электронных кошельках.

Их же выносят и из-за заведомого обмана в виде указания неверного места работы или уровня дохода при оформлении кредита в банковской организации. Долговые обязательства не будут списаны при наличии доказательной базы того, что заявитель имел возможность выполнить свои долговые обязательства, но не сделал этого. Равно как и того, что он совершал действия, из-за которых сумма его долга возрастала.

Ситуация усугубится на фоне отказа предоставить в суд данных о доходе или попытки избежать реализации имущества. Что касается преднамеренного или фиктивного банкротства, то оно заключается в подаче в суд ложного заявления о признании несостоятельности. Иными словами, истец просто создаёт видимость того, что не имеет возможности рассчитаться по своим долговым обязательствам.

Важно понимать, что при наличии доказательной базы о недобросовестности должника судебным решением дело о банкротстве будет прекращено. Подобное происходит в следующих случаях:

• предоставление неправдивой информации о собственности или её непредоставление;
• переоформление собственности на родственников и друзей, проведение фиктивных сделок;
• непредоставление данных о наличии банковских счетов и средств на них;
• непредоставление сведений об источниках доходов.

Если заявитель получил много кредитов и не провёл ни одного платежа для того, чтобы покрыть их, суд откажет в признании неплатёжеспособности.

Если у заявителя имеется лишь одна квартира или дом, в котором он проживает, его не изымают и не продают в уплату долгов. Если в процессе рассмотрения дела в суде обнаруживаются обязательства, о которых он не знал, их не списывают, однако законодательно установленных правил здесь нет, поэтому судья решает эту задачу в индивидуальном порядке, учитывая обстоятельства.

Что касается накопительных счетов, то средства с них пойдут в уплату долгов первой очереди. Это касается и пенсий по возрасту или инвалидности, но согласно законодательным положениям сумма прожиточного минимума за заявителем будет сохранена. Если заявитель получал кредит с поручительством, то участие в банкротстве будет принимать и поручитель. Он может заплатить долг за банкрота или сам объявить себя банкротом.

Как запустить процедуру о признании неплатёжеспособности?

Запуск процедуры банкротства должен быть правильно подготовлен, а в противном случае ситуация может усугубиться. Подготовительные мероприятия к ней предусматривают следующее:

1. запросы и получение информации по долгам за коммунальные платежи, ФНС, ГАИ;
2. проверка наличия открытых исполнительных производств по индивидуальному предпринимательству;
3. проверка кредитной истории с получением сведений о наличии задолженностей.

Если заявитель не являлся индивидуальным предпринимателем, он может оформлять пакет документов и подавать заявление на признание себя неплатёжеспособным. Сама по себе данная процедура является полностью законной, и право на неё имеет любой гражданин. Её последствия — продажа собственности, если она имеется, и уроки, которые можно вынести для себя:

• быть внимательным при оценивании своего финансового положения;
• стараться избегать долговых и кредитных обязательств.

Если у заявителя появился источник постоянного дохода (получение наследство или трудоустройство), суд может назначить ему реструктуризацию долговых обязательств. Выплаты по кредитам распределяют на определённый период: как правило – три года, в течение которых все обязательства должны быть выполнены. При наличии долгов, которые не будут списаны, подавать на банкротство всё-равно рекомендуется, поскольку оно позволяет исключить целый ряд других долгов – тех, которые могут быть аннулированы.

Банкротство — процедура достаточно неприятная, бьющая по психике и репутации. В то же время в ней нет ничего страшного, и при правильном подходе весь ущерб можно свести к возможному минимуму. Не стоит винить себя во всех бедах, злиться и обижаться на себя или на других за этот опыт. Оптимально – использовать его для исключения подобных ошибок в будущем и продолжить развитие.

Правильным будет разобраться в причинах, которые привели к неплатёжеспособности, посмотрев на ситуацию без эмоций и учиться мыслить стратегически, направив усилия на восстановление своего финансового положения. О способах избежать банкротства написано выше, но они стоят того, чтобы рассмотреть их подробнее.

Мировое соглашение

Не редки и ситуации, когда с кредиторами удаётся договориться. Бывает так, что, видя желание должника погасить свои обязательства, они идут навстречу и подписывают документ, который является мировым соглашением. В нём прописывают новые условия выплаты, нередко – списание пени и штрафных сумм. Всё это происходит исключительно на добровольной основе: если одна из сторон не согласна, ни о каком соглашении речи идти не может.

Реструктуризация долговых обязательств

Она предусматривает изменение условий кредитного договора, но, в отличие от мирового соглашения, не требует согласия должника. График, по которому осуществляется реструктуризация, утверждает судья своим решением, и происходит это если кредиторы предоставляют доказательную базу, подтверждающую наличие у заявителя средств для выплаты долга.

Как соблюсти законодательные нормы по банкротству?

Несмотря на то, что данную процедуру используют многие россияне, далеко не для всех она является прозрачной и понятной. Многие считают, что им спишут все долги, другие же — что процедура невозможна, если есть долги, которые не списывают по закону. Всё это далеко не так: в зависимости от обстоятельств возможно частичное списание долговых обязательств, в том числе и относительно банковских организаций и микрофинансовых организаций.

Ещё один миф заключается в том, что все сделки с недвижимостью, проведённые в период за три года перед процедурой банкротства, будут отменены. Стоит знать, что судья учтёт не только время их совершения, но и сумму, равно как и вовлечённость второй стороны. Оспорить могут сделки:

• с дарением собственности при наличии долговых обязательств;
• купли-продажи объектов недвижимости родственникам и близким.

Если процедуру инициировал не должник, а его кредитор или ФНС, они могут выбрать саморегулируемую организацию, которая предоставит арбитражного управляющего, который и определит исход дела. Если вы хотите быть уверены в максимально возможном для вас исходе, обращайтесь к юристам АКГ «АИП». Их профессиональные знания, навыки и многолетний опыт ведения подобных дел будут работать вам на пользу!